البطاقات المصرفية: أنواعها، استخداماتها، محتوياتها، وفوائدها وعيوبها

البطاقات المصرفية أصبحت امر شائع الاستخدام في الآونة الأخيرة وكثير منا يستخدمها او على الأقل يستخدم أحد أنواعها المتعددة، ولكن يا تُري هل تعلم ما هي انوع البطاقات المصرفية وما هي محتوياتها وانواعها المختلفة وما هي فوائدها وعيوبها؟، إذا كنت لا تعلم فننصحك بمتابعة قراءة هذا الملخص حتى تستفيد من المعلومات القيمة التي به، وكذلك تحديد ما هو النوع الذي يناسبك ويلائم متطلباتك.

ما هي البطاقة المصرفية؟

البطاقة المصرفية (بالإنجليزية: Bank cards)، هي عبارة عن قطعة رقيقة بلاستيكية او معدنية ذات شكل مستطيل، يتم اصدارها من البنوك والمصارف والشركات والمؤسسات المالية بحيث تُمكن حاملها من اجراء المعاملات المالية بها، حسب شروط وسياسات كل بطاقة، حيث تختلف كل بطاقة عن الأخرى في المزايا وطرق الدفع والسداد، وهذا ما سنتعرف عليه في هذا الملخص.

هل توجد مسميات أخري للبطاقات المصرفية؟

نعم، توجد مسميات اخري للبطاقات المصرفية وهذه المسميات كما يلي:

• بطاقات الدفع payment cards
• بطاقات الصراف الآلي ATM cards
• البطاقات النقدية cash cards

ما هي استخدامات البطاقة المصرفية؟

تختلف استخدامات البطاقات البنكية من بطاقة لأخري حسب نوع البطاقة وحسب المزايا التي تتيحها، حيث يمكن ان تستخدم البطاقة المصرفية فيما يلي:

• شراء السلع والخدمات سواء كان عبر الانترنت او في المحال التجارية
• سحب الأموال من رصيدك باستخدام ماكينات الصراف الآلي
• اجراء الكثير من المعاملات المالية عن طريقها حسب نوع البطاقة المستخدم
• سداد الفواتير

ما هي محتويات البطاقات البنكية؟

تحتوي البطاقات المصرفية على مجموعة من المعلومات المهمة والتي يجب عليك المحافظة عليها وعدم اطلاع أحد عليها وهذه المعلومات ما يلي:

• رقم البطاقة المصرفية (وفي الغالب 16 رقم)
• تاريخ انتهاء صلاحية البطاقة (بالشهر والسنة)
• اسم حامل البطاقة (وقد يكون بصورة مختصرة، وقد يكون الاسم الأول والأخير)
• رمز التحقق من البطاقة او رمز امان البطاقة CVV
• اسم الجهة المصدرة للبطاقة (وفي البطاقة المزدوجة احيانا اسم البنك مع اسم الجهة التي تقدم خدمة معينة مثلاً مؤسسة ائتمانية مثل Visa)
• شعار الجهة المصدرة للبطاقة
• في البطاقات الحديثة التي تعمل عن طريق التلامس عن بعد يتم رسم شعار شبكة الواي فاي للدلالة على ان هذه البطاقة تعمل عن طريق عدم التلامس
• قد تحتوي البطاقات علي سهم صغير يوضح لك الجهة التي تدخل بها البطاقة في ماكينات الصرف الآلي او نقاط البيع

أنواع البطاقات المصرفية

توجد العديد من أنواع البطاقات المصرفية والتي تختلف عن بعضها البعض علي حسب طبيعة استخدام البطاقة وطريقة شحنها بالرصيد سواء كان مسبق او دفع آجل وغيرها من الاختلافات، ولكننا في هذا الملخص سنركز على أكثر خمسة أنواع من البطاقات المصرفية شيوعاً وهي:

• بطاقة الائتمان Credit card
• بطاقة الخصم Debit card
• البطاقة مسبقة الدفع Prepaid card
• بطاقة الهدايا Gift card
• البطاقة الافتراضية Virtual card

فوائد استخدام البطاقات المصرفية

لاستخدام البطاقات المصرفية عدة فوائد تجعلها مرغوبة أكثر من التعاملات النقدية (Cash) وهذه الفوائد كما يلي:

1. سهولة التسوق واجراء المعاملات المالية

ان استخدام البطاقات المصرفية يجعل خيارات التسوق واسعه والقيام به امر سهل ومريح، فبدلاً من ان يكون التسوق محصور بالذهاب لمراكز التسوق والمحال التجارية، فانه يمكنك وبكل سهولة ان تقوم به وانت بمنزلك بالتسوق عبر الانترنت ودفع مشترياتك باستخدام البطاقات البنكية وبالتالي يتم شحنها وارسالها الي منزلك مما يوفر عليك تكاليف وعناء الذهاب الي السوق والدفع نقداً.

2. سداد الفواتير والمدفوعات

نحن في عصر يمكنك فيه القيام بالكثير من الخدمات والإجراءات عبر الانترنت سواء كنت ترغب في طلب خدمات جديدة او سداد مستحقات ماليه واجراء الكثير من المعاملات المصرفية عبر الانترنت، فمثلا يمكنك باستخدام البطاقات المصرفية عمل الآتي:

• سداد فواتيرك سواء كانت فواتير كهرباء او خط هاتفي
• شحن الرصيد، سواء كان شحن رصيد خطوط الهاتف مسبقة الدفع او شحن رصيد الكهرباء او غيره من الخدمات مسبقة الدفع
• اجراء المدفوعات الحكومية المختلفة من دفع رسوم وغرامات بما فيها من دفع المخالفات المرورية ودفع رسوم استخراج وتجديد المستندات الحكومية مثل تجديد الرخص والسجلات التجارية واجراء الكثير من الإجراءات الحكومية الضرورية التي تتيحها الدولة عبر الانترنت

3. تقليل الحاجة الي حمل المال

ان استخدام البطاقات البنكية يجعل من الممكن اجراء القيام بالكثير من الخدمات والإجراءات التي تتطلب دفع مبالغ نقدية لإجرائها امر ميسور، حيث أنك لا تحتاج الي حمل المال في محفظتك او في جيبك وخصوصاً عند شراء الحاجيات والخدمات التي تتطلب حمل مبالغ نقدية كبيرة، ويمكن الدفع لقاءها باستخدام هذه البطاقة صغيرة الحجم وسهلة الحمل والتنقل بها مما يجعلها أفضل من التعاملات النقدية

4. منع ضياع المال وفقدانه والحفاظ عليه

أحيانا حتى حمل كمية صغيرة من الأموال يصبح امر مزعج مثل حمل العملات معدنية والفئات الورقية الصغيرة والتي قد تضطر الي حملها في حالة توفرها لديك وترغب بالشراء بها او عند وجود صرف متبقي من قيمة مدفوعات مشترياتك حيث من الممكن ان يقوم المحاسب بإعطائك فئات ورقية صغيرة او عملات معدنية والتي قد يزعجك حملها وتبعثرها في محفظتك وجيبك هنا وهناك، مما قد يتسبب في سقوطها وضياعها، ولذلك نجد استخدام البطاقات المصرفية يتفوق على العملات النقدية بهذه النقطة.

5. البطاقات المصرفية أكثر اماناً من التعامل بالنقد

كثير منا ينزعج من حمل مبالغ ماليه معه لإجراء معاملاته ماليه وخصوصاً إذا كانت مبالغ مالية كبيرة بحيث تجذب اللصوص والمجرمون وتجعلهم يتربصوا بحاملها لاغتنام الفرصة المناسبة لسرقتها، مما يجعل التعامل بالبطاقات المصرفية وبالخدمات المصرفية عبر الانترنت أكثر اماناً، وذلك لأنك ببساطة لا تحتاج لحمل مبالغ نقدية معك وانما فقط تقوم بشراء خدماتك باستخدام نقاط البيع مباشرة بدون الحاجة الي سحبها بالإضافة الي إمكانية تحويل الأموال عبر الانترنت، ولذلك تعتبر أكثر امانا من التعامل بالنقد.

6. اجراء المعاملات المالية الدولية

أحيانا نضطر الي اجراء معاملات مالية مع اشخاص في دولة اخري او التسوق من المواقع الالكترونية والمتاجر العالمية او حتى شراء خدمات أُخري مما يعني اننا بحاجة للدفع عبر البطاقة المصرفية لإكمال عمليات الشراء.

7. اجراء عمليات السحب والايداع

تمكننا بعض البطاقات المصرفية من اجراء عمليات الإيداع والسحب من حساباتنا البنكية اومن الرصيد المتوفر بها عبر استخدام ماكينات الصراف الآلية ATM، في أي وقت وفي أي مكان حتى في أيام العطل والاجازات الرسمية لدي البنوك، وبالتالي فهي أكثر كفاءة وفعالية من الذهاب للفرع والصرف عن طريق صراف البنك والذي دائما ما يكون ملزم بدوام عمل محدد وبالعمل في أيام العمل الرسمية، مما انه يصبح غير متاح في جميع أوقات حاجتنا للسحب.

8. تفادي الزحام والطوابير

في كثير من الأحيان قد نضطر الي الوقوف في طابور مزدحم لساعات طويلة لمجرد الدفع لقاء شراء خدمة معينة او القيام بإجراء حكومي معين، وبالطبع فهو امر غير محبب لدي الجميع لأنه مرهق بدنياً ومضيعة للوقت والجهد، لذلك فان استخدام البطاقات المصرفية مريح جداً ويجعلنا نقوم بهذه الاجراء بكل سلاسة وسهولة.

9. الخصومات والعروض التي تقدمها البطاقات المصرفية

بعض أنواع البطاقات المصرفية تتيح لنا عند التعامل بها بعض المزايا المغرية والتي قد تجعلك ترغب في استخدامها ومن هذه المزايا:

• المكافآت على المشتريات، بحيث كل ما زادت قيمة مشترياتك عبرها بمبالغ كبيرة كلما كسبت نقاط مكافآت يمكنك الاستفادة منها او صرفها
• خصومات الأسعار والعروض حيث توفر بعض البطاقات المصرفية خصومات عند التعامل مع متاجر معينة بحيث تشتري السلع بسعر اقل من السعر الحقيقي للسلعة.
• الاسترداد النقدي او ما يعرف بالكاش باك والتي توفرها بعض البطاقات، حيث انه عند شرائك بقيمة معينة او من متاجر معينة فإنك تسترد جزء من المبلغ الذي قمت بالشراء به كمكافئة لك، ولذلك تعتبر البطاقات المصرفية أفضل من التعامل النقدي
• وجب التنبيه الي انه ليس جميع البطاقات المصرفية توفر هذه العروض ولكن توجد بعض البطاقات مثل البطاقات الائتمانية والتي قد تشملها هذه العروض من الممكن ان تكون ضمن فئة عالية من البطاقات الائتمانية والتي من الممكن ان تكون هنالك رسوم او فوائد إضافية عليها، لذلك يجب ان تسال الجهة المصدرة للبطاقة عن إذا ما كان بها أي مما ذكرنا او عليها رسوم إضافية ام لا.

عيوب استخدام البطاقات المصرفية

بالرغم من فوائدها الكبيرة الا ان البعض قد يجد ان لديها بعض العيوب كما يلي:

1. تراكم الديون

تراكم الديون وذلك في حالة استخدام البطاقات المصرفية الائتمانية والتي تتيح لنا الاقتراض وبالتالي فنصبح ملزمين بدفع هذه القروض، ومن الممكن ان تتراكم وتزيد في حالة التخلف من الدفع في الوقت المحدد

2. الصرف بإسراف

البطاقات المصرفية تساعد على الاسراف في الصرف وتبزير الأموال، حيث اننا حين نحمل بطاقة مصرفية يوجد بها كمية كبيرة من المال فإننا قد نصرف بدون حساب ما صرفناه وبدون التوقف عن الشراء بسبب نقص المال وبسبب عدم وجود ميزانية محددة لصرفنا، ولكن في حالة التعامل النقدي فنصبح ملزمين بصرف المبلغ الذي نحمله فقط والتوقف عن الشراء في حالة انتهائه مما يعني اننا مقيدين بميزانية صرف محددة وبالتالي يعتبر التعامل بالنقد اوفر وأفضل للذين لا يستطيعون التحكم بصرفهم.

3. البطاقات المصرفية قد تفرض رسوم إضافية

عند استخدام البطاقة المصرفية فقد تترتب رسوم إضافية وضرائب عند اجراء معاملات مالية بها او الشراء وعلى الرغم من ان هذه الرسوم قد تكون بسيطة وثابتة الا انها على عكس التعاملات النقدية التي قد لا يترتب عليها رسوم.