بطاقة الائتمان: انواعها، استخداماتها وكل ما تود معرفته عنها

في هذا الملخص نقدم لك شرح مختصر ومفيد وشامل عن بطاقة الائتمان وعن استخداماتها وانواعها وآلية عملها، مما يعطيك معلومات كافية قد تساعدك في اتخاذ قرار ما إذا كنت ترغب في الحصول على واحدة في الحاضر او المستقبل.

ما هي بطاقة الائتمان Credit card؟

بطاقة الائتمان او البطاقة الائتمانية او الكريديت كارد (بالإنجليزية: credit card) هي أحد أنواع البطاقات المصرفية التي تقدمها البنوك للعملاء بحيث تسمح لحاملها باقتراض كمية معينة من الأموال حسب الحد الائتماني المسموح به للعميل

فيما تستخدم بطاقة الائتمان وأين يتم استخدامها؟

يتم استخدام البطاقة الائتمانية في الآتي:

• يتم استخدامها شراء السلع والخدمات من المحلات التجارية التي تتعامل بها
• كذلك تستخدم في شراء الخدمات والسلع اونلاين عبر الانترنت
• كما يمكن سحب الأموال منها باستخدام ماكينات الصراف الآلي
• يتم استخدامها بصورة عامة في أي مكان يسمح لك بالدفع من خلالها
• دائما ما تجد لافتة في المحل التجارية ومحال تقديم الخدمات توضح إذا ما كانت تقبل الدفع بها ام لا
• في المواقع الالكترونية التي تتعامل بالبطاقة الائتمانية تجد انها مضمنة ضمن وسائل الدفع في قسم المشتريات.

ما هي الجهات التي تصدر البطاقات الائتمانية؟

يمكن ان يتم اصدار البطاقات الائتمانية من أحد الجهات التالية:

• البنوك والمصارف
• الاتحاد الائتماني Credit Union
• المؤسسات المالية
• شركات التمويل

كم تبلغ قيمة المبلغ الذي يمكنك انفاقه بواسطة البطاقة الائتمانية؟

عند استخدامك للبطاقة الائتمانية فانه يسمح لك بإنفاق أي مبلغ ترغب به شريطة الا يتجاوز الحد الائتماني المسموح لك في البطاقة

ما هو الحد الائتماني وكيف يتم تحديده؟

الحد الائتماني هو أقصى مبلغ يسمح لك بإنفاقه عند استخدام بطاقة الكريديت كارد.

هل الحد الائتماني للكريديت كارد ثابت؟

لا، الحد الائتماني غير ثابت ويختلف من عميل الي آخر وقد يعتمد تحديده على عوامل كثيره نذكر منها الآتي:

• مقدار دخل العميل
• راتب العميل
• درجة الائتمان
• سياسات الجهة المصدرة للبطاقة الائتمانية
• وغيرها من العوامل الأخرى

عند استخراج البطاقة سيتم توضيح الحد الائتماني لك، ويمكنك السؤال عنه قبل استخراج البطاقة

 ما هو رصيد البطاقة الائتمانية؟

هو المبلغ الإجمالي المُقترض الناتج من عمليات استخدامك للبطاقة والمستحق عليك والذي يجب عليك دفعه للجهة المالكة للبطاقة، وهذا المبلغ يزيد في كل مرة تقوم بها بشراء خدمات او سلع باستخدام بطاقة الكريديت كارد

هل البطاقات الائتمانية وخدماتها مجانية؟

لا، البطاقات الائتمانية وخدماتها المقدمة غير مجانية، فكما انت تستفيد من استخدام هذه البطاقات ومن مزاياها، فكذلك الجهة المصدرة لها تستفيد من استخدامك لبطاقتها، ولذلك فقد يكون عليك سداد الأموال التالية عند استخدام البطاقات الائتمانية:

• سداد قيمة المبلغ المقترض في البطاقة
• قد تكون هنالك رسوم اشتراك سنوي ورسوم تجديد
• قد تكون هنالك رسوم وضرائب على كل معاملة مالية تقوم بها باستخدام البطاقة (في الغالب مبلغ صغير جداً)
• قد تكون هنالك رسوم إضافية او غرامات او فوائد متفق عليها في حالة عدم الدفع في الوقت المتفق عليه
• قد تكون هنالك فوائد على المبلغ المقترض وقد تتراكم هذه الفوائد
• للاستفسار عن كل المستحقات والرسوم التي يجب عليك دفعها عند استخدام البطاقة الائتمانية فعليك بسؤال الجهة المصدرة لها، حيث ان السياسات المتبعة قد تختلف من بنك لآخر ومن دولة لأُخري

أنواع بطاقات الائتمان

تنقسم بطاقات الائتمان الي عدة أنواع وفئات كما يلي:

• بطاقات ائتمان المتاجر Store credit cards
• بطاقات ائتمان السفر Travel credit cards
• بطاقة ائتمانية بدون نسبة فائدة سنوية Zero percent APR credit cards
• بطاقات ائتمان تحويل الرصيد Balance transfer credit cards
• بطاقات ائتمان مؤمنة Secured credit cards
• بطاقات الائتمان كاش باك Cash back credit cards
• بطاقات ائتمان الأعمال Business credit cards
• بطاقات ائتمان الطلاب Student credit cards
• بطاقات ائتمان المكافآت Rewards credit cards

هل تحتاج الي حساب بنكي لطلب واستخدام الكريديت كارد؟

قد لا تطلب منك بعض مؤسسات البطاقات الائتمانية معلومات عن حساباتك البنكية او تطالبك بوجود حساب بنكي جاري او حساي توفير وكلما يهمهم هو سداد قيمة القروض في البطاقة بغض النظر عن طريقة السداد، ولكن بعضهم قد يطالب بعضهم وجود حساب بنكي لضمان عملية السداد، هذا الامر يمكن ان يختلف من دولة لأخري ومن شبكة بطاقة ائتمانية لأخرى حسب السياسات المتبعة

ما هي بطاقات الائتمان الأكثر شهرة في العالم؟

يوجد عدد كبير جداً من البطاقات على المستوي المحلي والإقليمي والعالمي ولكن يوجد عدة بطاقات تعتبر أكثر شهرة حول العالم ومن امثلة لبطاقات ائتمانية مشهورة ما يلي:

• بطاقة فيزا Visa (وتعتبر الأكثر شهرة)
• بطاقة ماستر كارد Mastercard
• بطاقة أمريكان إكسبرس American Express

اقراء ايضاً: البطاقة الافتراضية: استخداماتها، مميزاتها وعيوبها وكل ما تود معرفته عنها

ما هي درجة الائتمان؟

درجة الائتمان Credit Score هي تصنيف يوضح مدي جدارة وثقة البنك او جهة اصدار البطاقة الائتمانية في العميل، فبما ان المؤسسة المالية تقدم لك قرض بهذه البطاقات فبالتالي كيف فإنها تستخدم درجة الائتمان لتقييم ما إذا كان العميل سيقوم بسداد هذا القرض واهل للثقة ام لا، وبناءً عليه تقرر ما إذا كانت ستمنحه البطاقة ام لا وكذلك تحدد بناءً قيمة الحد الائتماني لكل عميل، فاذا زادت درجة الائتمان زاد الثقة الائتمانية وبالتالي يزيد الحد الائتماني والمبالغ المقترضة.

هل توجد رسوم على بطاقة الائتمان؟

نعم، توجد رسوم سنوية على بطاقات الائتمان وهي عبارة عن رسوم يدفعها حامل البطاقة الي جهة اصدار البطاقة من اجل تجديد البطاقة وتمديدها لسنة اخري، بمعني ان هذه الرسوم سنوية وتختلف قيمتها من جهة الي اخري ومن دولة الي اخري حسب السياسات المالية المتبعة، ولكن هنالك بعض الكريديت كارد التي لا توجد عليها رسوم سنوية، لذلك يجب عليك ان تسال الجهة التي تصدرها قبل تقديم طلبك للحصول عليها إذا ما كان هنالك رسوم سنوية او أي رسوم اخري وكذلك عن مقدار هذه الرسوم.

متي يتم احتساب الفوائد في بطاقة الائتمان؟

يتم احتساب الفوائد المالية بعد انقضاء فترة الاعفاء من الفائدة وهي الفترة الزمنية التي تبدأ مباشرة بعد امتلاكك لبطاقة ائتمانية جديدة وتنتهي ببداية احتساب الفائدة على رصيدك الائتماني على مشترياتك إذا لم تدفع رصيدك المطلوب منك في فترة الاعفاء، وقد تختلف هذه الفترة من بطاقة لأخرى ولكن في الغالب لا تقل عن 21 يوم.

ملاحظة مهمة: يرجي التنبيه الي ان المعلومات المقدمة عن الفائدة هي فقط من باب تقديم المعلومات عن آلية عمل بعض هذه البطاقات ولا ننصح او نوصي بالتعامل مع البطاقات التي تفرض فوائد ربوية، حيث الفوائد المالية علي البطاقات الائتمانية حرام شرعاً حسب تعاليم الدين الإسلامي الحنيف اذ تعتبر ربا ويمكنك التأكد من ذلك الاطلاع علي الفتاوي الرسمية المقدمة من المواقع الالكترونية الموثوقة حول هذا الامر، لذلك يجب عليك اخي الكريم  التعامل مع البنوك والمؤسسات التي تتعامل وفق الشرع الإسلامي والتي تصدر بطاقات ائتمانية غير ربوية.

ملخص بطاقة الائتمان

وجب التنبيه الي ان المعلومات المقدمة في هذا الملخص معلومات عامة وقد لا تنطبق على جميع البطاقات الائتمانية او على جميع الدول، لذلك يجب عليك قبل التقديم لا بطاقة ائتمانية الاستفسار عن كامل تفاصيلها من جهة الإصدار، وكذلك معرفة مدي شرعيتها حسب الإسلام.